Del prebivalstva naše države je upravičen do državne pomoči pri pridobivanju lastnega stanovanja v hipoteki. Na ozemlju Ruske federacije obstajajo posebni programi za odobritev hipotekarnega kredita ne samo za tiste družbene skupine, kot so velike družine, mlade učitelje in znanstvenike, temveč tudi za tisto kategorijo državljanov, katerih trenutne življenjske razmere še zdaleč niso udobne.
Oblike državnih hipotekarnih subvencij
Hipotekarna subvencija je program materialne pomoči države, ki je namenjen izboljšanju življenjskih razmer socialno ogroženih skupin prebivalstva in je danes predstavljen v naslednjih oblikah:
- Brezplačno plačilo določenemu delu posojila banki. Za državljana se lahko vplača kot polog za novo posojilo in plačilo za delno poplačilo obstoječega posojila.
- Zmanjšanje obrestne mere za hipoteko, ki omogoča osebi, da sklene posojilo pod ugodnejšimi pogoji. V tej obliki subvencije se bo znižanje plačanih obresti pojavilo ne glede na velikost pologa in mesečna plačila na posojilo.
- Subvencije za nakup stanovanj iz socialnega sklada. Državljan ima pravico do nakupa stanovanja ali lastne hiše na obroke, to pomeni, da je popolnoma oproščen plačila obresti na posojilo. Takšni pogoji veljajo za nakup samo stanovanj, ki so vključeni v poseben državni sklad in so posebej namenjeni za subvencije.
Danes ni drugih oblik državnih subvencij za hipotekarna posojila.
Dobičkonosni programi za leto 2018
Vsaka oblika subvencije se izvaja v posebnih ponudbah za posojila, od katerih vsaka zahteva, da posojilojemalec izpolnjuje določene zahteve, zato mora vsak prosilec za državno pomoč pozorno prebrati pogoje posojila in izbrati možnost, ki mu najbolj ustreza. Poleg tega bo povedano o prednostnih hipotekarnih programih z državno podporo v letu 2018.
Program "Mlada družina"
V programu lahko sodelujejo le mladi zakonci, ki so uradno registrirali svoj zakonski stan in katerih starost ne presega 35 let. Prav tako bi moral par stati na vrsti za izboljšanje življenjskih razmer v lokalni upravi.
Velikosti subvencij v okviru programa "Mlada družina" so:
- 35% za družine samo dveh zakoncev;
- 40% se izplača, če je v družini vsaj en otrok;
- dodatnih 5% se lahko izda po rojstvu drugega otroka.
Ta sredstva se lahko uporabijo za plačilo predujma in za odplačilo glavnice posojila.
Koristi za vojsko
Za vojsko obstajajo posebni pogoji za hipotekarna posojila. Prednost tega programa je, da posojilna obrestna mera ne sme presegati 12 in pol odstotka. Zahteve za posojilojemalce:
- vojaška pogodba mora biti nujno sklenjena po 1. januarju 2005;
- delovno dobo vojaka mora biti več kot 3 leta;
- sodelovanje v NIS - kumulativnem hipotekarnem sistemu;
- Polog na posojilo mora biti vsaj 20%.
Podobne zahteve so predstavljene za zaposlene na Ministrstvu za notranje zadeve Ruske federacije - edina razlika je, da mora biti delovno dobo v državi več kot 10 let.
Hipoteka za družine z otroki
Pri sodelovanju v tem programu starost zakoncev ni pomembna, predpogoj pa je prisotnost vsaj enega otroka v družini, kot tudi načrtovanje drugega v obdobju od januarja 2018 do decembra 2022.
Kot v programu „Mladi družini“, morajo biti zakonca v formalnem zakonu.
Ta program vam omogoča, da sprejme posojilo po stopnji 6% na leto, in najvišji znesek posojila ne sme presegati:
- 8 milijonov rubljev za regije Moskvo in Leningrad;
- 3 milijone za preostalo Rusko federacijo.
Program socialnih hipotek
V program lahko sodelujejo samo tiste družine, katerih stanovanjski pogoji so uradno priznani kot neugodni. Dodatne zahteve za posojilojemalce:
- starosti do 30 let;
- sposobnost plačati več kot 50% posojila;
- uradno zaposlitev in zadosten dohodek za lastno plačilo hipoteke.
Socialna hipoteka se nanaša samo na nakup stanovanj iz posebnega državnega sklada, stroški stanovanj, v katerih do dva in pol krat nižji od trga.
Hipoteka za mlade strokovnjake
Opredelitev "mladi strokovnjak" zajema tiste državljane Ruske federacije, ki imajo diplomo visokega strokovnega izobraževanja in so delali na enem mestu več kot 3 leta. Starost udeleženca programa ne sme presegati 30 let.
V tem primeru je subvencija naslednja: t
- Država v času plača do 20% stroškov kupljenih stanovanj.
- Stopnja posojila ne sme presegati deset in pol odstotkov. Za mlade učitelje - ne več kot 8,5%.
Dodatni pogoj za sodelovanje v programu: akontacija ne sme biti manjša od 10% skupnega zneska posojila.
Porodniški kapital
Kapitala za materinstvo se lahko uporabi za vplačilo posojila in za odplačilo tekočih dolgov. Država ne omejuje uporabe potrdila.
Pomembno je! Vsak od teh programov koristi se lahko uporabi le enkrat.
Splošni pogoji vseh državnih programov v letu 2018
Obstajajo številne osnovne zahteve za posojilojemalca, ki niso odvisne od izbranega posojilnega programa. V letu 2018 so splošni pogoji za pridobitev hipotekarnega posojila pod ugodnejšimi pogoji:
- Posojilojemalec mora imeti rusko državljanstvo.
- Prejeta sredstva se lahko uporabijo za nakup samo primarnih nepremičnin.
- Za kupljeno stanovanje velja obvezno zavarovanje.
- Pravica do sodelovanja pri enem ali drugem programu subvencij je potrjena z dokumenti.
- Posojilojemalec mora biti uradno zaposlen.
- Letna stopnja posojila mora biti vsaj 12%. Interes se lahko razdeli med posojilojemalca in državo: tak sistem se uporablja na primer v primeru velikih družin.
- Najdaljši rok posojila je 30 let.
- Nova stanovanja morajo izpolnjevati zahteve za število kvadratnih metrov na osebo. Te zahteve se lahko razlikujejo, zato je pomembno zagotoviti, da je stanovanje, ki ste ga kupili, primerno za velikost družine.
- Polog ne sme biti manjši od 20% celotnega zneska posojila.
- Posojilo se izda v ruski valuti.
Dejansko imajo lahko te zahteve svoje izjeme: na primer, država lahko prevzame plačilo dela pologa ali zmanjša najvišji rok posojila za določeno kategorijo državljanov.
Algoritem za registracijo prednostne hipoteke
Postopek pridobitve hipoteke z državno podporo se ne razlikuje od pridobitve drugega posojila. Edina izjema so dodatni paketi dokumentov, ki so potrebni za potrditev prednostnega statusa posameznega državljana.
Zbiranje dokumentov
Potencialni posojilojemalec mora banki predložiti naslednje dokumente:
- potni list in njegov izvod, izpisek iz hišnega registra, potrdilo o sestavi družine in druge osebne dokumente;
- potrdilo o dohodku in uradna zaposlitev;
- obstoječe državno potrdilo (na primer potrdilo o materinskem kapitalu);
- dokumenti, ki so pisna potrditev trenutnih življenjskih razmer.
Seveda se lahko niz dokumentov razlikuje glede na to, v katerem preferencialnem programu želite sodelovati in v kateri banki se prijavljate.
Izbira banke
Da bi dobili subvencije za hipoteko, morate izbrati državno banko, sicer ne boste mogli zaprositi za kakršne koli ugodnosti.
Pogoji posojila imajo prav tako pomembno vlogo: veliko je odvisno od velikosti mesečnih plačil in celotnega obdobja posojila. Pomembno je, da razumno ocenite svoje finančne zmožnosti.
Izbira apartmaja
Hišo, v kateri kupite stanovanje, mora nujno zgraditi razvijalec, ki je opravil državno akreditacijo. Seznam takšnih razvojnih podjetij se lahko zahteva od zaposlenega v bančni organizaciji. Ne pozabite, da je iskanje doma, ki vam ustreza ob istem času za ceno in raven udobja, vedno izvedljiva naloga.
Sklenitev pogodbe
Pri podpisovanju dokumentov je vredno biti zelo pozoren, in ko gre za posojilno pogodbo, je koristno večkrat preveriti vse. Bodite pozorni na nianse in drobni tisk, da se v prihodnje izognete možnim negativnim sankcijam.
Ne bojte se razjasniti nerazumljivih podatkov o bančnem uslužbencu in podpisati samo v primeru, da vam nič v dokumentih ne daje nobenih dvomov.
Registracija nepremičnin
Nakup domov v hipoteko, boste postali polnopravni lastnik stanovanja šele po tem, ko ste plačali zadnje plačilo na posojilo. Vendar pa boste morali kopijo pogodbe o prodaji predložiti lokalni podružnici Zvezne registracijske službe, sicer lahko pride do težav z bivanjem v pridobljeni lastnini.
Prednosti in slabosti prednostnih hipotek s podporo države
Kljub svoji prednosti, preferencialne hipotekarnih ima ne le prednosti, ampak tudi slabosti. Lahko se seznanite z eno in drugo spodaj.
Prednosti hipotekarnega kredita z državno podporo:
- znižana stopnja za posojilo (nekaj odstotkov vam prihrani nekaj sto tisoč rubljev);
- brez skrite provizije;
- celo nizko dohodkovne skupine prebivalstva lahko kupijo nova stanovanja.
Slabosti tega programa so:
- omejeno število hiš in razvijalci, vključeni v projekt;
- relativno majhno število bančnih organizacij, s katerimi bo država sodelovala;
- znesek posojila je omejen;
- obvezni pogoji za sodelovanje v katerem koli socialnem programu za nakup stanovanja.
Preferenčna hipoteka z državno podporo je torej pomoč, ki jo država zagotavlja tistim segmentom prebivalstva, ki si zaradi tega ali drugega razloga ne morejo privoščiti novega, udobnega stanovanja.
V letu 2018 obstaja veliko posebnih programov hipotekarnih posojil, od katerih lahko enega uporablja vsakdo, ki ga potrebuje. Pomemben pogoj je, da mora posojilojemalec izpolnjevati določene zahteve ne le finančne institucije, ki izdaja denar, ampak tudi same države, ki subvencionira nakup nepremičnin.
